Ubezpieczenie utraty zysku (BI: Business Interruption)
Kancelaria brokerska
Janowski i Wspólnicy
Czy wiesz, ile procent wartości szkody stanowią straty materialne w przypadku szkody majątkowej (np. w wyniku pożaru)? Statystycznie tylko 30-40%. Co zatem stanowi pozostałą część straty, czyli aż 60-70%? Wartość utraconego zysku – zysku utraconego wskutek tej samej szkody! Dane mówią za siebie i stanowią niewątpliwie dobry argument, aby ubezpieczenie utraty zysku stanowiło nieodłączny element ubezpieczenia mienia.
CO POKRYWA UBEZPIECZENIE BI I JAKIE KOSZTY REKOMPENSUJE?
W przypadku powstania szkody wypłacane jest świadczenie z tytułu utraty zysku operacyjnego. Czyli Ubezpieczony otrzymuje odszkodowanie obejmujące taką część dochodu, którą firma osiągnęłaby, gdyby nie doszło do szkody. Dodatkowo pokrywane są koszty stałe, czyli koszt uzyskania przychodu. Na przykład:
- koszty najmu, dzierżawy
- koszty wynagrodzenia pracowników
- opłaty licencyjne
- koszty leasingu
Ubezpieczenie BI pozwala także na refundację szeregu dodatkowych kosztów związanych ze szkodą, np.:
- koszty wynajmu pomieszczeń zastępczych,
- koszty nadgodzin, wynagrodzenia dodatkowego za pracę w nocy,
- koszty zawiadomienia kontrahentów,
- koszty transportu sprzętu, urządzeń do lokali zastępczych.
W ubezpieczeniu utraty zysku stosuje się także, w zależności od potrzeb Klienta i specyfiki prowadzonego biznesu, dodatkowe rozszerzenia zakresu ochrony. Np. o utratę zysku na skutek:
- szkody w mieniu u dostawców lub odbiorców (niemożność nabycia lub zbycia produktów),
- przerwy w dostawie mediów (na skutek szkód w infrastrukturze),
- braku dostępu (utrata, utrudnienie dostępu do lub z miejsca prowadzenia działalności).
FAQ
Odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia utraty zysku.
Czy ubezpieczenie BI zawsze będzie dla mnie racjonalnym rozwiązaniem?
NIE. Dla przedsiębiorców, których mienie nie jest zgromadzone w jednym miejscu, dla firm, których działalność w przypadku szkody może zostać szybko wznowiona wystarczającym będzie rozszerzenie polisy ubezpieczenia mienia o ubezpieczenie zwiększonych kosztów działalności. Klauzula ta pozwoli pokryć wydatki związane z zakłóceniem działalności firmy takie jak, np.:
- koszty pracy w godzinach nadliczbowych,
- wynajem lokali zastępczych,
- wynajem maszyn i urządzeń zastępczych,
- koszty transportu sprzętu do pomieszczeń tymczasowych.
ewentualnej szkody w ładunku, szkody transportowej i utraty ładunku, a co za tym idzie odpowiedzialności za ładunek w wyniku zaistniałych zdarzeń.
