Ubezpieczenie od utraty zysku, znane również jako Business Interruption (BI), jest rodzajem polisy ubezpieczeniowej, która ma na celu zabezpieczenie przedsiębiorstwa przed finansowymi konsekwencjami przerw w działalności. Obejmuje ochroną zysk brutto, który przedsiębiorstwo osiągnęłoby z tytułu prowadzonej działalności produkcyjnej lub usługowej, gdyby działalność ta nie została przerwana lub zakłócona na skutek wystąpienia zdarzenia, które spowodowało szkodę w posiadanym mieniu.
Jak działa ubezpieczenie BI?
Polisa BI działa na zasadzie odszkodowania za utracone zyski w określonym okresie, który zazwyczaj trwa od momentu wystąpienia szkody do czasu przywrócenia działalności do stanu sprzed zdarzenia. Kluczowe jest tutaj dokładne określenie tzw. „okresu odszkodowawczego”, czyli czasu, w którym firma jest uprawniona do otrzymywania odszkodowania.
Odszkodowanie wypłacane z polisy BI jest obliczane na podstawie szacunkowych przychodów, jakie firma mogłaby osiągnąć, gdyby zdarzenie ubezpieczeniowe nie miało miejsca, oraz na podstawie kosztów stałych, które firma nadal musi ponosić.
Jak ubezpieczenie utraty zysku może wspierać Twoją firmę?
Zabezpieczenie zysków: Ubezpieczenie wyrówna dochody, które Twoja firma mogłaby wygenerować, gdyby nie doszło do nieprzewidzianego zdarzenia powodującego straty.
Ochrona zatrudnienia: Polisa umożliwi utrzymanie miejsc pracy, pokrywając koszty wynagrodzeń dla pracowników nawet w trudnym okresie.
Pokrycie stałych kosztów: Ubezpieczenie zajmie się takimi wydatkami jak spłata kredytów, opłaty za wynajem pomieszczeń, leasing sprzętu czy rachunki za media, dzięki czemu Twoja firma może skupić się na powrocie do normalnej działalności.
Zapewnienie ciągłości operacyjnej: Dzięki ubezpieczeniu możesz kontynuować produkcję, nawet jeśli będzie to wymagało przeniesienia jej do innej lokalizacji, co pozwoli utrzymać relacje z klientami i dostawcami na stałym poziomie.
Dlaczego warto mieć ubezpieczenie utraty zysku?
Wyobraź sobie, że biuro Twojej firmy zostaje zalane, co uniemożliwia dalszą pracę i realizację zamówień. Firma zaczyna ponosić straty, a klienci mogą się niecierpliwić. Dzięki ubezpieczeniu utraty zysku nie musisz się martwić o długi proces odzyskiwania strat. Ubezpieczyciel będzie działał szybko, bo każda zwłoka w wypłacie odszkodowania będzie go kosztować. To oznacza, że Twoja firma może szybciej wrócić do normalnej działalności i uniknąć większych problemów finansowych
Jakie zdarzenia są pokrywane przez ubezpieczenie BI?
Ubezpieczenie obejmuje rekompensatę za utracony zysk brutto, który powstał na skutek zmniejszenia przychodów lub zwiększenia kosztów operacyjnych, spowodowanych nagłym i nieprzewidzianym zdarzeniem, które miało miejsce w okresie trwania ubezpieczenia i zostało objęte ochroną przez ważną polisę ubezpieczenia majątku. Ważne jest jednak, że obowiązują tu wyłączenia określone w ogólnych warunkach lub samej polisie. Jeśli firma nie generuje zysku, ubezpieczenie może obejmować stałe koszty, które muszą być poniesione, mimo braku możliwości prowadzenia działalności.
Ubezpieczenie od utraty zysku zwykle obejmuje szkody wynikające z:
- Pożarów i eksplozji, najczęstsze zdarzenia prowadzące do przerw w działalności.
- Katastrof naturalnych, takich jak powodzie, huragany, trzęsienia ziemi, które mogą poważnie zakłócić operacje biznesowe.
- Awarie techniczne, na przykład awaria kluczowego sprzętu lub systemów IT, która uniemożliwia prowadzenie działalności.
- Zdarzenia prawne lub regulacyjne, wprowadzenie nowych przepisów lub decyzje rządowe mogące wpłynąć na czasowe zamknięcie biznesu.
Niedoceniana polisa
Od ponad dekady Allianz Risk Barometer identyfikuje najważniejsze zagrożenia, z którymi mierzą się firmy na całym świecie. Business Interruption (BI) niezmiennie zajmuje czołowe miejsca wśród najistotniejszych ryzyk dla przedsiębiorstw, bez względu na ich wielkość. W większości lat zajmowało ono pierwsze miejsce, jednak w tym roku zostało wyprzedzone jedynie przez zagrożenie cybernetyczne.
Mimo rosnącej świadomości wśród klientów, ubezpieczenie BI w Polsce wciąż nie cieszy się tak dużą popularnością jak na zachodzie Europy czy w innych częściach świata. W zależności od branży, w krajach tych stopień penetracji tego ubezpieczenia sięga często od 70% do 90% w stosunku do zawartych polis majątkowych. Warto jednak zaznaczyć, że istnieją tu różnice branżowe.
Najnowsze komentarze