W niniejszym artykule dowiesz się, czym zajmuje się broker ubezpieczeniowy, jakie są jego obowiązki, a także dlaczego warto korzystać z jego usług.

Kim jest broker ubezpieczeniowy?

Broker ubezpieczeniowy to osoba fizyczna lub prawna, prowadząca działalność brokerską (pośrednictwo ubezpieczeniowe i dystrybucja), posiadająca odpowiednie zezwolenie (licencję) nadane przez organ nadzorujący (Komisję Nadzoru Finansowego) i wpisana do rejestru brokerów. Jest to osoba niezależna, co oznacza, że nie jest związana z żadnym konkretnym ubezpieczycielem, a jej priorytetem jest dobro klienta. 

Czym zajmuje się broker ubezpieczeniowy?

Główna rola brokera ubezpieczeniowego polega na znalezieniu i dostosowaniu produktów ubezpieczeniowych do potrzeb klienta. W przeciwieństwie do agenta, który działa w interesie firmy ubezpieczeniowej, broker ma obowiązek reprezentować swojego klienta i szukać dla niego najlepszej ochrony. Kluczowe obowiązki brokera obejmują:

  • Analiza potrzeb ubezpieczeniowych: Broker ubezpieczeniowy przeprowadza dokładną analizę potrzeb klienta, badając ryzyka, którym może być narażony.
  • Porównywanie ofert ubezpieczycieli: Broker ma dostęp do szerokiej gamy produktów oferowanych przez różne towarzystwa ubezpieczeniowe. Jego zadaniem jest porównanie ofert i rekomendowanie najlepszych rozwiązań.
  • Negocjowanie warunków umowy: Dzięki swojej wiedzy i doświadczeniu, broker może negocjować korzystniejsze warunki umów ubezpieczeniowych.
  • Pomoc przy likwidacji szkód: W razie wystąpienia szkody, broker ubezpieczeniowy pomaga klientowi w procesie likwidacji, reprezentując go przed towarzystwem ubezpieczeniowym.

Broker ubezpieczeniowy, a pełnomocnictwo

Broker ubezpieczeniowy wykonuje czynności w zakresie dystrybucji ubezpieczeń w imieniu klienta, w ramach udzielonego brokerowi pełnomocnictwa.

Dzięki temu broker zyskuje prawo do reprezentowania interesów klienta przed towarzystwami ubezpieczeniowymi, co umożliwia mu swobodne poruszanie się po rynku ubezpieczeń oraz wybór najlepszych ofert. Pełnomocnictwo stanowi formalne potwierdzenie, że broker może podejmować wszelkie czynności brokerskie w imieniu swojego zleceniodawcy, dbając o jego interesy.

Różnice między brokerem a agentem ubezpieczeniowym

Często można spotkać się z myleniem funkcji brokera i agenta ubezpieczeniowego. Chociaż oba zawody dotyczą pośrednictwa w sprzedaży ubezpieczeń, istnieją istotne różnice między nimi:

Agent ubezpieczeniowy działa w imieniu jednej lub kilku firm ubezpieczeniowych i reprezentuje ich interesy. Jego zadaniem jest sprzedaż produktów danej firmy.

Broker ubezpieczeniowy jest niezależny i działa na rzecz klienta, reprezentując jego interesy. Ma dostęp do ofert wielu ubezpieczycieli, co pozwala mu na szerokie porównanie rynku i wybór najlepszego rozwiązania.

Zgodnie z ustawą o dystrybucji ubezpieczeń:

agent ubezpieczeniowy oznacza „przedsiębiorcę, innego niż agent oferujący ubezpieczenia uzupełniające, wykonującego działalność agencyjną na podstawie umowy agencyjnej zawartej z zakładem ubezpieczeń i wpisanego do rejestru agentów”
natomiast

broker ubezpieczeniowy oznacza „osobę fizyczną albo osobę prawną, posiadającą wydane przez organ nadzoru zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej w zakresie ubezpieczeń, wpisaną do rejestru brokerów”

Kto może zostać brokerem ubezpieczeniowym?

Brokerem może być zarówno osoba fizyczna jak i osoba prawna. Aby zostać brokerem należy:

  • zdać egzamin przed Komisją Nadzoru Finansowego
  • być niekaranym,
  • posiadać przynajmniej 2 letnie doświadczenie w branży ubezpieczeniowej.

Broker musi także posiadać odpowiednie ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, które chroni go przed ewentualnymi roszczeniami wynikającymi z błędów w doradztwie.

Kancelaria brokerska Janowski i wspólnicy

Jesteśmy licencjonowanym brokerem ubezpieczeniowym istniejącym na rynku od lat dziewięćdziesiątych. Współpracujemy ze wszystkimi towarzystwami ubezpieczeniowymi działającymi obecnie w Polsce, ale także z wybranymi firmami zagranicznymi, ubezpieczając ryzyka trudne, często z pozoru nie-do-ubezpieczenia.