OC członków zarządu – D&O

Kiedy dochodzi do incydentów na dużą skalę, jak np. pożar, prokuratura często rozpoczyna dochodzenia w kierunku szkód środowiskowych i strat mienia. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej członków zarządu, znane jako D&O (Directors and Officers Liability Insurance), to jedno z najważniejszych narzędzi ochrony kadry zarządzającej. OC członków zarządu zapewnia ochronę przed roszczeniami wynikającymi z decyzji biznesowych, które mogą skutkować stratami finansowymi dla firmy, akcjonariuszy czy kontrahentów.

Przed czym chroni OC członków zarządu?

OC członków zarządu, znane również jako polisa zarządu, chroni przed szeregiem ryzyk związanych z pełnieniem funkcji zarządczych. Przede wszystkim, zabezpiecza przed odpowiedzialnością finansową wynikającą z błędów lub zaniedbań w zarządzaniu przedsiębiorstwem.

Polisa zarządu pokrywa koszty związane z postępowaniami sądowymi, w tym koszty prawników, ekspertyz, kaucji oraz odszkodowań. Dodatkowo, OC chroni przed roszczeniami związanymi z naruszeniem przepisów prawa, co jest kluczowe w przypadku poważnych incydentów, takich ja cyberataki czy szkody środowiskowe

Typowe przypadki obejmują:

• Roszczenia akcjonariuszy za utratę wartości inwestycji w wyniku błędnych decyzji,
• Wymóg odszkodowania od kontrahentów za niedopełnienie warunków umowy,
• Roszczenia spółki wobec zarządu za szkody wyrządzone niewłaściwą polityką finansową.

Dla kogo jest ubezpieczenie OC władz spółki? (OC członków zarządu )

Choć nazwa sugeruje, że polisa D&O jest dedykowana wyłącznie dla członków zarządu, zakres ochrony może obejmować znacznie szersze grono decydentów. Ochrona może zostać rozszerzona na:
Dyrektorów finansowych i operacyjnych, Członków rad nadzorczych, Pełnomocników oraz prokurentów,

Rozszerzenia te są najczęściej stosowane w branżach regulowanych, takich jak finanse, energetyka, farmacja, czy sektory technologiczne, gdzie decyzje zarządcze mogą mieć daleko idące konsekwencje prawne i finansowe.

Podsumowując, ubezpieczenie zarządu obejmuje ochroną m.in:

• członków zarządu, członków rady nadzorczej, komisji rewizyjnej, innego organu wykonawczego lub nadzorczego spółki,
• prokurentów, założycieli, dyrektorów zarządzających spółką lub osób zajmujących porównywalne stanowisko w spółce,
• likwidatorów spółki (powołanych w związku z likwidacją spółki z przyczyn innych niż upadłość spółki) lub osób zajmujących porównywalne stanowisko w spółce,
• małżonka albo partnera życiowego członka władz spółki lub spadkobiercę, jeśli odpowiada on za zobowiązania członka władz spółki swoim majątkiem.

Ile kosztuje ubezpieczenie OC członka zarządu?

Koszt ochrony ubezpieczeniowej dla członków zarządu wspólnoty mieszkaniowej zwykle nie przekracza kilkuset złotych rocznie. Stawka polisy zależy od wielu czynników. Polisa zarządu może mieć różne ceny w zależności od wielkości i profilu działalności firmy, a także od zakresu ochrony i sumy ubezpieczenia.

Firmy z większym ryzykiem operacyjnym mogą spodziewać się wyższych składek. OC zarządu obejmuje również koszty prawne i odszkodowania, co może dodatkowo wpływać na cenę. Warto skonsultować się z doradcą ubezpieczeniowym, aby uzyskać dokładną wycenę dostosowaną do specyficznych potrzeb firmy

Kary administracyjne za brak OC zarządu

Jednym z głównych zagrożeń dla członków zarządu są kary administracyjne nakładane przez organy państwowe i regulacyjne. Przykłady obejmują:

• Kary za naruszenie przepisów ochrony danych osobowych (RODO),
• Sankcje wynikające z decyzji Komisji Nadzoru Finansowego (KNF),
• Grzywny nakładane przez Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK).

Polisa D&O może pokrywać koszty obrony prawnej w przypadku nałożenia takich kar, choć nie zawsze obejmuje same kary finansowe, jeśli prawo wyklucza ich refundację. Warto zatem dokładnie zapoznać się z warunkami ubezpieczenia.

Sp. z o.o. a odpowiedzialność wobec wierzycieli

W spółkach z ograniczoną odpowiedzialnością członkowie zarządu są szczególnie narażeni na odpowiedzialność wobec wierzycieli firmy. Dotyczy to zwłaszcza sytuacji, gdy zarząd nie złoży wniosku o upadłość w odpowiednim terminie. W takich przypadkach polisa D&O może pokryć koszty związane z roszczeniami wierzycieli, co czyni ją szczególnie ważnym narzędziem ochrony dla zarządu spółek z o.o.

Czasowy zakres ochrony członków zarządu 

Jednym z kluczowych elementów polisy D&O jest czasowy zakres ochrony. Standardowa polisa obejmuje zdarzenia, które miały miejsce podczas jej trwania, nawet jeśli roszczenie zostało zgłoszone po wygaśnięciu polisy, o ile mieści się w okresie prolongaty. Jest to szczególnie ważne dla byłych członków zarządu, którzy mogą być pociągnięci do odpowiedzialności za decyzje podjęte wiele lat wcześniej.

Czy zarząd może odpowiadać majątkiem prywatnym za szkody?

Tak, zarząd może odpowiadać majątkiem prywatnym za szkody wyrządzone w trakcie pełnienia swoich obowiązków. Członkowie zarządu ponoszą odpowiedzialność cywilną za działania lub zaniechania, które naruszają przepisy prawa lub interesy firmy. W przypadku poważnych zaniedbań lub błędów, mogą być zobowiązani do pokrycia strat z własnych środków. Dlatego polisa OC członków zarządu jest kluczowym zabezpieczeniem, które chroni ich majątek prywatny przed konsekwencjami finansowymi wynikającymi z zarządzania firmą.

Standardowe wyłączenia w polisie D&O

Polisa D&O, choć szeroka, ma pewne wyłączenia. Najczęściej obejmują one:

• Szkody wynikające z działań umyślnych lub przestępczych, takich jak świadome wprowadzanie w błąd inwestorów, manipulacje księgowe czy celowe naruszanie przepisów prawa,
• Roszczenia związane z oszustwami finansowymi,
• Odpowiedzialność za szkody powstałe przed podpisaniem polisy, jeśli były znane w momencie jej zawierania.

Jakie firmy potrzebują ubezpieczenia zarządu D&O?

Polisa D&O jest szczególnie polecana dla:

• Firm notowanych na giełdzie,
• Przedsiębiorstw z branż regulowanych (np. finansowej, farmaceutycznej),
• Spółek z szerokim gronem akcjonariuszy.

Nasza kancelaria od lat specjalizuje się w przygotowywaniu indywidualnie dopasowanych polis D&O. Przykładem może być współpraca z dużą spółką z branży technologicznej, gdzie skutecznie zabezpieczyliśmy zarząd komisaryczny przed roszczeniami udziałowców o niegospodarne zarządzanie, co zakończyło się wypłatą odszkodowania z polisy. Dzięki doświadczeniu i zrozumieniu specyfiki działalności naszych klientów oferujemy kompleksową obsługę: od analizy ryzyk, poprzez negocjacje z ubezpieczycielami, aż po wsparcie w likwidacji szkód. Naszym priorytetem jest znalezienie najlepszego rozwiązania dla Twojej firm

Poznaj przykładowe sumy ubezpieczeń

Ubezpieczenie D&O to zawsze dobry wybór

Co zyskujesz, wybierając ubezpieczenie D&O? Przede wszystkim, wysokie sumy gwarancyjne dostosowane do potrzeb zarówno dużych, jak i małych spółek. Ubezpieczenie D&O oferuje ochronę dla większości branż, zapewniając bezpieczeństwo finansowe członkom zarządu w przypadku niezawinionego zaniedbania lub niedopełnienia obowiązków. Dodatkowo, polisa ta wspiera zarząd, gdy spółka nie jest w stanie zapewnić odpowiedniej ochrony. Dzięki temu, członkowie zarządu mogą skupić się na strategicznych celach firmy, mając pewność, że ich decyzje są zabezpieczone.