OC firmy budowlanej – co musisz wiedzieć?
Branża budowlana nie wybacza błędów. Wystarczy jedno nieprzewidziane zdarzenie – uszkodzony samochód klienta na placu budowy, zalany lokal sąsiada, czy wypadek z udziałem osoby trzeciej – by firma musiała zapłacić odszkodowanie sięgające dziesiątek, a nawet setek tysięcy złotych.
Właśnie wtedy z pomocą przychodzi OC firmy budowlanej – ubezpieczenie, które może uratować płynność finansową i reputację Twojego biznesu.
W tym artykule dowiesz się:
czym dokładnie jest OC firmy budowlanej,
jakie ryzyka obejmuje,
ile kosztuje,
i dlaczego warto skorzystać ze wsparcia brokera ubezpieczeniowego Janowski i Wspólnicy, który od ponad 20 lat pomaga firmom z branży budowlanej w profesjonalnym doborze polis.
Czym jest OC firmy budowlanej?
OC firmy budowlanej (odpowiedzialność cywilna działalności gospodarczej) to polisa, która chroni przedsiębiorstwo przed finansowymi skutkami szkód wyrządzonych osobom trzecim podczas prowadzenia robót budowlanych, remontowych lub instalacyjnych.
Mówiąc prościej – jeśli Twoi pracownicy lub podwykonawcy spowodują szkodę, odszkodowanie wypłaci ubezpieczyciel, a nie Ty.
Polisa obejmuje najczęściej:
szkody rzeczowe (np. zniszczenie cudzej elewacji, uszkodzenie zaparkowanego auta, zalanie lokalu),
szkody osobowe (np. uraz osoby trzeciej spowodowany przez prace budowlane),
szkody powstałe po zakończeniu robót (tzw. „completed operations” – np. awaria instalacji po oddaniu budynku),
koszty obrony prawnej w razie roszczeń lub postępowania sądowego.
Dlaczego OC firmy budowlanej to inwestycja, a nie koszt?
Wielu przedsiębiorców traktuje ubezpieczenie OC jako przykry obowiązek. Tymczasem w budownictwie to strategiczne narzędzie ochrony finansowej.
Wystarczy jedno roszczenie, by pokryć składkę za wiele lat.
Przykład z praktyki:
Wykonawca podczas modernizacji budynku przypadkowo uszkodził główną rurę wodociągową. Zalane zostały dwa lokale usługowe. Łączne odszkodowanie: 180 000 zł.
Polisa OC firmy budowlanej pokryła całość szkody, a firma nie poniosła strat finansowych ani utraty kontrahenta.
Zakres ochrony OC firmy budowlanej – na co zwrócić uwagę?
Każda polisa OC powinna być dopasowana do realiów działalności. Nie ma dwóch identycznych firm budowlanych, dlatego rola brokera ubezpieczeniowego polega na indywidualnym audycie ryzyk i negocjacji warunków z towarzystwami.
Kluczowe elementy dobrego OC firmy budowlanej:
Ochrona podwykonawców – szkody wyrządzone przez współpracujące ekipy również są objęte ubezpieczeniem.
Mienie powierzone i pod opieką – prace na cudzym mieniu (np. remont w działającym biurze, centrum handlowym).
Szkody w wyniku drgań, osiadania gruntu, wibracji – częsty wymóg przy robotach ziemnych.
Prace na wysokości, prace rozbiórkowe – ryzyka zwiększonego stopnia.
Szkody w instalacjach podziemnych – np. uszkodzenie kabli lub rur podczas wykopów.
Okres rękojmi i gwarancji – ochrona po zakończeniu budowy.
Teren budowy i ruch pojazdów – szkody na placu budowy i w jego otoczeniu.
Profesjonalny broker zadba, by wszystkie te elementy zostały właściwie opisane w OWU (ogólnych warunkach ubezpieczenia) i dopasowane do profilu Twojej działalności.
Ile kosztuje OC firmy budowlanej?
kładka za OC firmy budowlanej zależy od wielu czynników:
rodzaju wykonywanych robót (np. prace wykończeniowe vs. głębokie wykopy),
rocznych obrotów i wartości kontraktów,
liczby pracowników i podwykonawców,
historii szkód,
oraz wysokości sumy gwarancyjnej (SG) – czyli maksymalnej kwoty odpowiedzialności ubezpieczyciela.
W praktyce małe firmy budowlane płacą od 1 000–3 000 zł rocznie, średnie 5 000–10 000 zł, a duże przedsiębiorstwa realizujące inwestycje miejskie – nawet kilkadziesiąt tysięcy zł.
To niewielki koszt w porównaniu z potencjalnymi stratami.
OC firmy budowlanej a inne ubezpieczenia – co warto połączyć?
Kompleksowa ochrona firmy budowlanej to nie tylko OC.
Brokerzy często proponują również:
CAR/EAR (Contractors’ All Risks) – ubezpieczenie robót budowlanych i montażowych, obejmujące mienie, sprzęt i szkody w trakcie inwestycji,
OC zawodowe – dla projektantów, kierowników budów, inżynierów,
NNW i OC pracodawcy – ochrona wobec pracowników,
Ubezpieczenie sprzętu budowlanego i floty pojazdów.
Dzięki temu masz pewność, że każdy element Twojej działalności jest zabezpieczony – od błędu pracownika po awarię maszyny.
Dlaczego warto wybrać Kancelarię Brokerską Janowski i Wspólnicy?
Od ponad 20 lat pomagamy przedsiębiorcom – w tym setkom firm z branży budowlanej – w budowaniu skutecznej ochrony ubezpieczeniowej.
Jako niezależny broker nie reprezentujemy żadnego towarzystwa ubezpieczeniowego. Dzięki temu zawsze stoimy po Twojej stronie i dbamy wyłącznie o Twój interes.
Współpraca z nami to coś więcej niż jednorazowe zawarcie polisy – to stałe partnerstwo oparte na zaufaniu i pełnym wsparciu na każdym etapie.
Co zyskujesz, współpracując z nami:
Indywidualny audyt ryzyk – dokładnie analizujemy charakter Twojej działalności, kontrakty i profil inwestycji, by dobrać optymalny zakres OC firmy budowlanej.
Negocjacje stawek i warunków – wykorzystujemy nasze relacje z towarzystwami, aby wywalczyć dla Ciebie lepsze warunki i niższe składki.
Pomoc w likwidacji szkód – wspieramy Cię na każdym kroku, od zgłoszenia szkody po uzyskanie odszkodowania.
Stałą opiekę brokerską – monitorujemy Twoje ubezpieczenia, aktualizujemy zakres i pilnujemy, by Twoja polisa zawsze odpowiadała aktualnym potrzebom firmy.
Dzięki takiemu podejściu zyskujesz pewność, że Twoje OC firmy budowlanej naprawdę chroni Twoje interesy – nie tylko na papierze.
Jak uzyskać najlepsze OC firmy budowlanej?
Najprostszy sposób to skontaktować się z brokerem, który zna realia branży budowlanej i potrafi dopasować polisę do Twoich potrzeb.
Zamiast tracić czas na porównywanie ofert z wielu towarzystw, warto postawić na doświadczenie i wiedzę specjalistów.
FAQ
Najczęściej zadawane pytania o OC firmy budowlanej
Jakie są korzyści z wykupienia OC u brokera?
Broker oferuje indywidualne podejście, atrakcyjne ceny, wsparcie w doborze polisy oraz pomoc w obsłudze szkód, co przekłada się na spokój i bezpieczeństwo prowadzenia działalności
Czy OC firmy budowlanej jest obowiązkowe?
Nie, OC firmy budowlanej nie jest obowiązkowe z mocy prawa, ale w praktyce staje się koniecznością biznesową.
Większość inwestorów i generalnych wykonawców wymaga przedstawienia aktualnej polisy OC jako warunku podpisania umowy. Dla profesjonalnych wykonawców to dziś standard rynkowy i element wiarygodności.
Czy OC firmy budowlanej obejmuje podwykonawców?
Tak – jeśli odpowiednio uwzględnisz to w polisie.
Warto upewnić się, że w umowie znajduje się klauzula odpowiedzialności za podwykonawców. Dzięki temu, gdy szkoda zostanie wyrządzona przez ekipę współpracującą, ubezpieczenie nadal zadziała.
Czy OC firmy budowlanej obejmuje sprzęt, maszyny lub pojazdy?
Nie – polisa OC chroni odpowiedzialność wobec osób trzecich, a nie Twoje własne mienie.
Sprzęt budowlany, maszyny czy pojazdy warto ubezpieczyć osobno, np. w ramach:
CAR/EAR (Contractors’ All Risks) – dla robót budowlanych i montażowych,
CPM (Contractors’ Plant and Machinery) – dla sprzętu i maszyn budowlanych,
OC komunikacyjne i AC – dla floty pojazdów.
Co to jest „mienie powierzone” i dlaczego warto mieć tę klauzulę?
„Mienie powierzone” to rzeczy należące do klienta lub inwestora, które masz pod swoją opieką w czasie realizacji prac – np. meble, sprzęt, elewacja budynku.
Bez tej klauzuli, szkody powstałe na takim mieniu mogą nie być objęte polisą.
Dlatego zawsze rekomendujemy rozszerzenie OC firmy budowlanej o tę ochronę.
Jak dobrać odpowiednią sumę gwarancyjną (SG)?
Suma gwarancyjna powinna odpowiadać wartości największego kontraktu lub potencjalnej szkodzie, jaką możesz wyrządzić.
W praktyce: im większe projekty realizujesz, tym wyższy limit warto przyjąć.
Dobry broker pomoże oszacować realny poziom ryzyka i dopasować SG, aby polisa nie była ani „przewymiarowana”, ani zbyt wąska.
